E - commerce & E - banking (cont...)

E - commerce & E - banking (cont...)

E - commerce & E - banking (cont...)

விற்பனைப்புள்ளி  (POS)

ஒரு வணிகம் அதன் செயல்பாடுகளை சீராக நடத்துவதற்கு விற்பனை புள்ளி (POS) அமைப்பு அவசியம். பெயர் குறிப்பிடுவது போல, விற்பனை புள்ளி அமைப்பு வணிகங்களை விற்பனை செய்யும் இடத்தில் உடல் (அல்லது ஆன்லைன்) கடைகளில் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து பணம் செலுத்த அனுமதிக்கிறது. வணிகத் தொழில்நுட்பத்திற்கு வரும்போது அவை மிகவும் உற்சாகமாக இருக்காது, ஆனால் திறம்படப் பயன்படுத்தினால், அவை சேவை நிலைகளை தியாகம் செய்யாமல் செலவுகளைக் குறைக்கலாம் மற்றும் விளிம்புகளை மேம்படுத்தலாம். நீங்கள் தேர்வு செய்யத் தவறிவிட்டீர்கள், எங்கள் சிறந்த பிஓஎஸ் அமைப்புகளின் ரவுண்டப்பில், Shopify, Square மற்றும் Vend ஆகியவை எங்கள் பரிந்துரைகளின் பட்டியலில் முதலிடத்தில் உள்ளன. சில வணிகங்கள் பிஓஎஸ் அமைப்பைப் பயன்படுத்தாமல் தப்பித்துக் கொள்ள முடியும் என்றாலும், அவை முக்கியமான தரவை இழக்கும், நேரத்தையும் பணத்தையும் மிச்சப்படுத்தும். இணக்கத்துடன் தொடர்புடைய நன்மைகளும் உள்ளன; ஒரு ஸ்மார்ட் பாயிண்ட்-ஆஃப்-சேல் சிஸ்டம், அபராதம் மற்றும் பிற நிர்வாகச் செலவுகளைத் தவிர்ப்பதற்கு (சார்ஜ்பேக் மோசடி போன்றவை) கட்டண விதிகளுக்கு வணிகங்கள் இணங்குவதை உறுதிசெய்கிறது, அதே நேரத்தில் சைபர் திருட்டு மற்றும் தரவு மீறல்களிலிருந்து பாதுகாக்கும் மேம்பட்ட பாதுகாப்பு அம்சங்களை வழங்குகிறது.

கடனட்டை

ஏதாவது குறித்த பெறுமதியொன்று காட்டப்பட்டு, அங்கீகாரமளிக்கப்பட்ட வியாபார நிறுவனங்களில் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளைப் பெற்றுக் கொள்வதற்கு இயலுமானவாறு வணிக வங்கியொன்றிளால் அல்லது. அதிகாரம் பெற்ற நிறுவனமொன்றினால் வெளியிடப்படுகின்ற அட்டை கடன் அட்டை என அழைக்கப்படும்.

 

வணிகரொருவருக்குக் கடன் அட்டை யொன்றை முன்வைக்கும் போது அதன் ஏற்றுக் கொள்ளும் தன்மையினையும் கடன் வரையறையினையும் பரீட்சிப்பதற்கு இலத்திரனியல் உறுதிப்படுத்தல் முறை பயன்படுத்தப்படும். வணிகத்திலுள்ள இயந்திரத்தினுள் கடன் அட்டையினை உட்செலுத்தினால் அத் தரவுகளைப் பெற்றுக் கொள்ளலாம்.

 

எனினும் இலந்திரனியல் வர்த்தகத்தின் போது கடன் அட்டையைச் சமரப்பிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை என்பதுடன், இணையத்தினூடாக கடன் அட்டையின் தகவல்களை மாத்திரம் உட்செலுத்துவதன் மூலம் கொடுக்கல் வாங்கல் மேற்கொள்ள முடியும்.

 

கடன் அட்டை அனுகூலங்கள்

•      கடன் அட்டையினைப் பெற்றுக் கொள்வதற்கு கணக்கொன்று இருக்க  வேண்டும் என்ற அவசியமில்லை

•      குறிப்பிட்ட கால வரையறை வரை வட்டியில்லாத கடனொன்றாகக் காணப்படல்

•      அனுதிக்கப்பட்ட வரையறையினுள் ATM இயக்கிரத்தினூடாக பணத்தைப் பெற்றுக் கொள்ள முடிதல்

•      கழிவும் போனஸ் புள்ளியும் கிடைக்கப்பெறல்

வாடிக்கையாளருக்கு கிடைக்கும் பிரதிகூலம்.

 

•      கடன் அட்டைக்குப் பணம் செலுத்துவது  தாமதமாகுமாயின் தண்டப்பணம் செலுத்த வேண்டி ஏற்படல்

•      சகல விற்பனை நிலையங்களிலும்  கொடுக்கல்வாங்கல்  செய்யமுடியாதிருத்தல்

வணிகருக்கு கிடைக்கும் அனுகூலம்.

•      கடன் விற்பனைக்கான பணம கிடைப்பது உறுதியாதல்.

•      புரள்வு அதிகரிப்பதன் காரணமாக இலாபம் அதிகரித்தல் இலவசமாக விளம்பரம் கிடைத்தல்

வணிகருக்கு கிடைக்கும் பிரதிகூலம்

•      வங்கிக்குத் தரகு பணம் செலுத்த வேண்டி ஏற்படல்

•      விசேட இயத்திரமொன்றை நிறுவ வேண்டி ஏற்படல்

கடனட்டை முகப்பில் காணப்படும் விபரம்.

          வழங்கிய வங்கிக்குரிய குறியீடு

          முப்பரிமாணப்படம்

          கடனட்டை இலக்கம்

          கடனட்டை வியாபாரக்குறி

          காலம் முடிவடையும் திகதி

          கடனட்டைக்குறியவரின் பெயர்.

கடனட்டை பின்புறத்தில் காணப்படும் விடயம் .

          காந்தப்பட்டி.

          கையொப்ப பட்டி

          கடனட்டையின் பாதுகாப்பு குறியீடு.

          வழங்கும் நிறுவனத்தின் நிபந்தனையும் பெயரும்

          வாடிக்கையாளரின் சேவைக்குரிய தொலைபேசி இலக்கம்

கடன் அட்டை என்றால் என்ன?

கடன் அட்டை என்பது ஒருவகையில் கடன் பெறுவதாகும். நீங்கள் ரொக்கம் பயன்படுத்தாமல், அதாவது கடனில், பொருட்களும் சேவைகளும் வாங்க இது அனுமதிக்கும். எனவே, நீண்ட கால கடன் ஏற்பாடாக அல்லாமல், வசதியாகப் பணம் கட்ட உதவும் வழியாகவே கடன் அட்டையக் கருதவேண்டும். அட்டை வழங்குபவரிடம் (வழக்கமாக வங்கி) கடன் அட்டை பெற நீங்கள் விண்ணப்பிக்கலாம். உங்கள் விண்ணப்பம் ஏற்கப்பட்டால், கடன் வரம்புத் தொகையுடன் அட்டை உங்களுக்கு வழங்கப்படும்.

 

2.அட்டையை நீங்கள் எப்போது பயன்படுத்தலாம்?

 

உங்கள் கடன் அட்டையின் விளம்பரப் பெயரைக் காட்சிக்கு வைத்திருக்கும் உள்ளூர் மற்றும் வெளியூர் நிறுவனங்களில் உங்கள் அட்டையை நீங்கள் பயன்படுத்தலாம். கடன் அட்டையைக் கொண்டு பொருள் வாங்கும்போது, விற்பனைச் சீட்டில் நீங்கள் கையெழுத்திட வேண்டும். வியாபாரி ஒரு பிரதியை வைத்துக்கொண்டு, உங்களிடம் ஒரு பிரதியை உங்களுடைய பதிவேட்டிற்காகத் தருவார். உங்களுக்கு அட்டையை வழங்கியவர், வியாபாரியிடம் பணத்தைக் கட்டிவிட்டு, உங்களிடமிருந்து அத்தொகையைப் பெறுவார். வழக்கமாக ஒரு மாதத்தில் செய்த செலவுகள் மொத்தமாகச் கோரப்படும். உங்கள் அட்டையைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் இணையத்தின் வழியும் பொருள் வாங்கலாம். ஆனால், இணையதிலுள்ள கடைகளிடம் எச்சரிக்கையாக இருக்கவும். உங்களுக்குத் தெரிந்து, நம்பிக்கையான இணையக் கடைகளில் மட்டுமே பொருள் வாங்குங்கள், இணையத்தின்வழி பொருள் வாங்கியதும், சுட்டணச் சீட்டை அல்லது உறுதிப்படுத்தும் பக்கத்தை அச்சிடவும். உங்களது மாதாந்திர அறிக்கையில் இந்தத் தொகையை உறுதிப்படுத்தவும்.

 

நீங்கள் ஒரு வியாபாரியிடமிருந்து சேவைகளின் தொகுப்பை வாங்குவதற்காக உங்களுடைய கடன் அட்டையைப் பயன்படுத்தும்போது, நீங்கள் அந்த சேவைகளை முழுவதும் உபயோகப்படுத்துவதற்கு முன் அந்த வியாபாரி மூடிவிட்டாலும்கூட நீங்கள் வாங்கியவைகளுக்காக, கடன் அட்டை வழங்குபவர் உங்களுடைய கடன் அட்டை செலவுகளை தொடர்ந்து மேற்கொள்ள வேண்டும் என வேண்டுகிறார் என நீங்கள் மனதில் வைத்துக்கொள்ளவும். இது ஏனென்றால், நீங்கள் அந்த விற்பனை ரசீதில் கையொப்பமிட்டதும், கடன் அட்டை வழங்கியவர் அந்த வியாபாரிக்கு முழுவதும் செலுத்தி விடுவார்.

வரவு  அட்டை

 

வரவு அட்டை மூலம் கொடுக்கல் வாங்கல் செய்வதனால் வாடிக்கையாளருக்குக் கிடைக்கும் அனுகூலங்கள்

®  கணக்கிலுள்ள பணத்தைப் பயன்படுத்துவதனால் வட்டி செலுத்த வேண்டியதில்லை.

®  கொடுக்கல் வாங்கல் அவ்வேளையிலே இடம்பெறும்.

®  ATM இயந்திரத்தின் மூலம் பணத்தைப் பெற்றுக் கொள்ள முடிதல்.

வரவு அட்டை மூலம் கொடுக்கல் வாங்கல் செய்வதனால் வாடிக்கையாளருக்குக் கிடைக்கும் பிரதிகூலங்கள்:

·         கணக்கொன்று இருப்பது கட்டாயமாகக் காணப்படல்.

·         கணக்கிலுள்ள மீதி வரை மாத்திரம் கொடுக்கல் வாங்கலை மேற்கொள்ளக் கூடியதாக இருத்தல்.

.3 Mobile மூலம் பணம் செலுத்தல் (Mobile Payments)

தற்போது குறைந்த எண்ணிக்கையிலான மின்னணு பரிவர்த்தனைகளுக்கு கையடக்க தொலைபேசிகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இருப்பினும், கையடக்க தொலைபேசிகள் உற்பத்தியாளர்கள் எளிதாக மின்னணு வர்த்தகத்திற்காக தொலைபேசியில் உள்ள சிப் மற்றும் மென்பொருளை இயக்குவதால் சதவீதம் அதிகரிக்க வாய்ப்புள்ளது. பல வழிகளில் பரிவர்த்தனைகளுக்கு பணம் செலுத்த நுகர்வோர் தங்கள் கையடக்க தொலைபேசிகலைப் பயன்படுத்தலாம். நுகர்வோர் SMS செய்தியை அனுப்பலாம், PIN எண்ணை அனுப்பலாம் மற்றும் WAP ஐப் பயன்படுத்தி online னில் பணம் செலுத்தலாம் அல்லது தொலைபேசி மூலம் தங்கள் பரிவர்த்தனையின் பிற பிரிவுகளைச் செய்யலாம்.

 

தொலைபேசிகள் மேலும் வளர்ச்சியடையும் போது, வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் தொலைபேசியிலிருந்து பாதுகாப்பாகவும் எளிதாகவும் பணம் செலுத்துவதற்காக முழு கணக்குத் தரவையும் அனுப்ப அகச்சிவப்பு (infrared), Bluetooth மற்றும் பிற வழிகளை அடிக்கடி பயன்படுத்த முடியும். கூடுதலாக, வணிகர்கள் தங்கள் தொலைபேசியில் ஒரு சாதனத்தை இணைப்பதன் மூலம் கடன் அட்டை அல்லது, பற்று அட்டைப் பரிவர்த்தனைக்கான அங்கீகாரத்தைப் பெற முடியும்.

 

 பற்று அட்டை (Debit Card)

பற்று அட்டை (debit card), கடன் அட்டை போன்ற ஒரு சிறிய பிளாஸ்டிக் அட்டை, வங்கிக் கணக்கு எண்ணுடன் இணைக்கப்பட்ட தனிப்பட்ட எண்ணைக் கொண்டது.

வங்கியில் இருந்து பற்று அட்டையைப் பெறுவதற்கு முன் வங்கிக் கணக்கு வைத்திருப்பது அவசியம். பற்று அட்டை மற்றும் கடன் அட்டைக்கு இடையே உள்ள முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், பற்று அட்டை மூலம் பணம் செலுத்தினால், அட்டையின் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து தொகை உடனடியாகக் கழிக்கப்படும், மேலும் பரிவர்த்தனையை முடிக்க வங்கிக் கணக்கில் போதுமான இருப்பு இருக்க வேண்டும், அதேசமயம் கடன் அட்டை இருந்தால் அத்தகைய கட்டாயம் இல்லை.

 Smart அட்டை

Smart அட்டை மீண்டும் கடன் அட்டை மற்றும் பற்று அட்டை போன்ற தோற்றத்தில் உள்ளது, ஆனால் அதில் ஒரு சிறிய நுண்செயலி சிப் உட்பொதிக்கப்பட்டுள்ளது. இது வாடிக்கையாளர் பணி தொடர்பான/தனிப்பட்ட தகவல்களைச் சேமிக்கும் திறனைக் கொண்டுள்ளது. பயன்பாட்டிற்கு ஏற்ப குறைக்கப்படும் பணத்தை சேமிக்க ஸ்மார்ட் அட்டை பயன்படுத்தப்படுகிறது. வாடிக்கையாளரின் PIN னைப் பயன்படுத்தி மட்டுமே ஸ்மார்ட் அட்டையை அணுக முடியும். மறைகுறியாக்கப்பட்ட (secure) வடிவத்தில் தகவல்களைச் சேமித்து வைப்பதால் ஸ்மார்ட் அட்டைகள் பாதுகாப்பானவை மற்றும் குறைந்த விலை/வேகமான செயலாக்கத்தை வழங்குகின்றன.  Mondex மற்றும் ஏனைய Cash அட்டைகள் ஸ்மார்ட் கார்டுகளுக்கு உதாரணமாகக் கொள்ளலாம்.

முற்கொடுப்பனவு அட்டை (Pre paid Card)

முன்னரே பணம் செலுத்திப் பெற்றுக்கொள்ளக் கூடிய அட்டை வகையே இதுவாகும்.

உதாரணம் - தொலைபேசி அட்டைகள் Traval Pass

இது காசு அல்லது காசோலைக்கு பதிலான பாதுகாப்பானதும் இலகுவானதுமான கொடுப்பனவு முறையொன்றாகும்.

வங்கிக் கணக்கு இல்லாத ஒருவராலும் இவ்வட்டையைப் பயன்படுத்த முடியும்.

 மின்னணு கட்டண முறைகளில் உள்ள அபாயங்கள்

         (Risks in Electronic Payment systems)

வாடிக்கையாளரின் அபாயங்கள் (Customer’s risks)

·         திருடப்பட்ட சான்றுகள் அல்லது கடவுச்சொல் (Stolen credentials or password)

·         நேர்மையற்ற வணிகர்கள்  (Dishonest merchant)

·         பரிவர்த்தனை தொடர்பான சர்ச்சைகள் (Disputes over transaction)

·         பரிவர்த்தனை விவரங்களின் முறையற்ற பயன்பாடு (Inappropriate use of transaction details)

வணிகரின் அபாயங்கள் (Merchant’s risk)

·         போலியான அல்லது நகலெடுக்கப்பட்ட கருவிகள் (Forged or copied instruments)

·         சர்ச்சைக்குரிய கட்டணங்கள்

·         வாடிக்கையாளரின் கணக்கில் போதுமான பணம் இல்லை (Insufficient funds in customer’s account)

·         வாங்கிய பொருட்களின் அங்கீகரிக்கப்படாத மறுவிநியோகம் (Unauthorized redistribution of purchased items)

 

Dr. A.L.M. Ayoobkhan

(PhD in ICT [MSU, Malaysia])

Senior Lecturer in E-Commerce

Department of Accountancy and Finance,

Faculty of Management and Commerce,

South Eastern University of Sri Lanka, Oluvil

 

பாதுகாப்பான மற்றும் பத்திரமான இலத்திரனியல் கொடுப்பனவு நடைமுறைகளைப் பின்பற்றுதல்

 

வாடிக்கையாளரின் நடைமுறை மற்றும் சேமிப்பு கணக்குகளிலிருந்தும் அதேபோன்று அட்டைக் கொடுப்பனவு வசதிகளிலிருந்தும் அதேநேர வங்கிகளுக்கிடையிலான நிதியியல் மாற்றல்கள் போன்ற இலத்திரனியல் கொடுப்பனவு (இ-கொடுப்பனவு) முறைகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிகுந்த சௌகரியத்தினை வழங்குகின்றன. வாடிக்கையாளர் நிதியங்களின் பாதுகாப்பினை உறுதிசெய்வதற்கு இலங்கையின் கொடுப்பனவு முறைமைகளும் உட்கட்டமைப்பும் பன்னாட்டு பாதுகாப்புத் தரநியமங்களுக்கு ஏற்றவிதத்தில் காணப்படுகின்றன. இவ்வசதிகளைத் தொடர்ச்சியாக அனுபவிக்கும் பொருட்டு இ-கொடுப்பனவுகளை மேற்கொள்ளுகின்றபோது போதியளவு பாதுகாப்பான வழிமுறைகளை வாடிக்கையாளர் கடைப்பிடிக்க வேண்டும். அதற்கமைய, தமது நடைமுறை அல்லது சேமிப்பு கணக்குகளை, கொடுப்பனவு அட்டைகளை அல்லது இலத்திரனியல் பணப்பைகளை (இ-பணப்பை) அணுகுவதற்கு மற்றும் பயன்படுத்துவதற்கு பயன்படுத்தக்கூடிய எவையேனும் தகவல்களைப் பகிருகின்றபோது வாடிக்கையாளர்கள் எச்சரிக்கையாக இருக்கவேண்டும். இரகசிய தகவல்கள் என்பது நடைமுறை மற்றும் சேமிப்பு கணக்கு இலக்கங்கள், அட்டை இலக்கம், சீவிவி (CVV) இலக்கம், முடிவடையும் திகதி போன்றன உள்ளடங்கலாக கடன் அல்லது பற்று அட்டை விபரங்கள், தேசிய அடையாள அட்டை இலக்கங்கள், இணையத்தள அல்லது செல்லிட தொலைபேசி வங்கித்தொழில் அல்லது இ-பணப்பைகள் கடவுச்சொற்கள், தனிப்பட்ட அடையாள இலக்கங்கள், ஒரு தடவை கடவுச்சொற்கள் (OTPs), கொடுக்கல்வாங்கல் சரிபார்த்தல் தொகைகள் போன்ற கொடுக்கல்வாங்கல் சரிபார்த்தல் தகவல்கள் மற்றும் நடைமுறை மற்றும் சேமிப்பு கணக்குகள், கொடுப்பனவு அட்டைகள், இ-பணப்பைகள் அல்லது ஏதேனும் வேறு இ-கொடுப்பனவு முறைகள் என்பவற்றுக்கு அணுகுவதற்கு, பயன்படுத்துவதற்கு அல்லது உறுதிப்படுத்துவதற்கு பயன்படுத்தக்கூடிய ஏதேனும் வேறு தகவல்களை உள்ளடக்கும். அத்தகைய தகவல்கள் வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தினை சரிபார்ப்பதற்கு வழங்கப்படுவதுடன் இதனூடாக நிதியியல் கொடுக்கல்வாங்கல்களின் பாதுகாப்பினை அதிகரிப்பதுடன் வாடிக்கையாளரின் நிதியங்களைப் பத்திரப்படுத்துகின்றது. கடவுச்சொற்கள், தனிப்பட்ட அடையாள இலக்கங்கள், ஒரு தடவை கடவுச்சொற்கள், கொடுக்கல்வாங்கல் சரிபார்த்தல் தொகைகள் அல்லது வேறு கொடுக்கல்வாங்கல் சரிபார்த்தல் தகவல்கள் வேறு எவரேனும் தரப்பினருடன் பகிர்ந்துகொள்ளப்படக்கூடாது  என்பதுடன் அதன் குறித்துரைக்கப்பட்ட நோக்கத்திற்காக மாத்திரம் அவை பயன்படுத்தப்பட வேண்டும். அத்தகைய பாதுகாப்பு நடைமுறைகளைக் கடைப்பிடிக்கத் தவறுகின்றமையானது அத்தகைய தகவல்களைப் பயன்படுத்தி வாடிக்கையாளர்களின் கணக்குகளுக்கும் நிதியங்களுக்கும் மோசடிக்காரர்களுக்கு அணுகுவழியினை வழங்கக்கூடியது என்பதனால் வாடிக்கையாளரின் சொந்த நிதியங்களின் பாதுகாப்பினைக் குறைக்கும்.

 

இலங்கை மத்திய வங்கியானது உரிமம்பெற்ற நிதியியல் நிறுவனங்களுடனும் வேறு ஆர்வலர்களுடனும் ஒன்றிணைந்து மோசடியான இலத்திரனியல் கொடுக்கல்வாங்கல்களை தடுப்பதற்கு வாடிக்கையாளர்களுக்கு உதவுவதற்கு பல வழிமுறைகளை நடைமுறைப்படுத்தியுள்ளது. அதற்கமைய, அனைத்து இ-கொடுப்பனவுகளுக்கும் குறுந்தகவல் சேவை விழிப்பூட்டல்களை அல்லது ஏதேனும் வேறு அதேநேர அறிவித்தல் வசதிகளை வழங்குவதற்கும் அதேபோன்று ஈஎம்வி (EMV) சிப் அடிப்படையில் அமைந்த கொடுப்பனவு அட்டைகளை வழங்குவதற்கும் உரிமம்பெற்ற நிதியியல் நிறுவனங்கள் வேண்டப்பட்டுள்ளன. ஈஎம்வி (EMV) சிப் அடிப்படையில் அமைந்த அட்டைகள், தொடர்புபட்ட மோசடியான நடவடிக்கைகளைத் தடுப்பதற்கு வடிவமைக்கப்பட்ட அதிகரித்த பாதுகாப்பு அம்சங்களைக் கொண்டவையாகும்.

 

அதிகாரமளிக்கப்படாத இலத்திரனியல் கொடுக்கல்வாங்கல்களைத் தடுக்கும் பொருட்டு இலங்கை மத்திய வங்கியானது தொடர்புடைய உரிமம்பெற்ற நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து தாமதிக்காது அதேநேர இ-கொடுப்பனவு அறிவித்தல் வசதிகளுக்காக பதிவு செய்யுமாறும் ஈஎம்வி (EMV) சிப் அடிப்படையிலமைந்த கொடுப்பனவு அட்டைகளைப் பெற்றுக்கொள்ளுமாறும் இ-கொடுப்பனவுகளை மேற்கொள்ளுவதற்குப் பயன்படுத்தக்கூடிய தகவல்களைப் பகிர்ந்துகொள்ளுகின்றபோது எச்சரிக்கையாக இருக்குமாறும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இத்தால் அறிவிக்கின்றது.

E - commerce & E - banking (cont...)